Кредитование для малых организаций. Памятка.

Кредитование для малых организаций. Памятка.

Прежде чем привлекать деньги в бизнес, нужно научиться понимать выгодность инвестиций. Ведь заемные средства мы используем для развития бизнеса: покупку оборудования или недвижимости, товаров для последующей продажи, запуска нового направления в бизнесе.

Золотое правило бизнеса гласит: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». Действительно, 900 сегодняшних рублей через год могут увеличиться, скажем, до 1000 рублей. Это означает, что 1000 рублей, подлежащие выплате через год, сегодня стоят 900 рублей.

Отсюда вытекает, по крайней мере, два важных следствия:

  • необходимость учёта фактора времени при проведении финансовых операций;
  • некорректность (с точки зрения анализа долгосрочных финансовых операций) суммирования денежных величин, относящихся к разным периодам времени.

Какие практические выводы можно сделать из понимания этой простой концепции:

  1. Деньги стоят денег. Если занимаете для развития бизнеса сегодня – должны платить проценты за все время использования, поскольку завтра та же сумма будет стоить меньше. При этом рентабельность бизнеса должна быть выше выплачиваемых процентов.
  2. Если вкладываете собственные деньги – всегда сравнивайте со стоимостью денег в экономике и считайте – стоит ли игра свеч? Может быть, выгоднее просто положить на депозит под 10% годовых?

Для оценки инвестиционных возможностей и принятия решений используется несколько показателей. Даже если у вас небольшой бизнес, навыки подобных расчетов в повседневной практике помогут вам более взвешенно и осознанно вкладывать свои и тем более заемные деньги. Что это за показатели?

  1. Чистый дисконтированный доход (ЧДД); другие названия: чистая приведенная стоимость, чистый приведенный доход, Net Present Value (NPV).
  2. Внутренняя норма доходности (ВНД); другие названия: внутренняя норма рентабельности, норма возврата инвестиций, Internal Rate of Return (IRR)
  3. Срок окупаемости (Payback period; PBP)

Итак, вы понимаете, что любой проект стоит начинать с внимательных финансовых расчетов. Теперь настало время понять – где же вы можете получить деньги на развитие вашего предприятия.

Формально все источники финансирования стоит разделить на краткосрочные, используемые в большей степени для пополнения оборотных средств, и долгосрочные, с помощью которых финансируются вложения во внеоборотные капитальные активы.

Краткосрочные источники финансирования:

  • Овердрафт
  • Срочный кредит
  • Факторинг
  • Микрофинансирование

Для долгосрочного финансирования можно использовать:

  • Залоговые банковские кредиты
  • Лизинг

Неважно, на какие средства вы развиваете бизнес: на заемные или на заработанные внутри бизнеса. Важно то, что любое развитие требует инвестиций, а любые инвестиции должны сопровождаться предварительными финансовыми расчетами. Таким образом, чтобы принимать правильные решения, связанные с финансированием бизнеса, стоит всегда:

  • Помнить о стоимости денег во времени. Деньги, полученные сегодня, более ценны, чем деньги, полученные в будущем.
  • Рассчитывать финансовые показатели окупаемости бизнеса, такие как период окупаемости, внутренняя норма рентабельности, чистая приведенная стоимость
  • Сравнивать между собой различные способы привлечения денег в бизнес по их стоимости и по соответствию финансовым показателям окупаемости.

Эти простые принципы помогут вам принимать продуманные финансовые решения и успешно развивать бизнес!

В список