Инвестиционные пенсионные планы. Памятка.

Инвестиционные пенсионные планы. Памятка.

Порядок действий или «обеспечь себя сам»:

  • Выбираем схему формирования государственной пенсии: страховая или страховая + накопительная.

Если выбрали вариант формирования только страховой пенсии, то ничего предпринимать не нужно. Если ранее переводили средства в НПФ или ЧУК, то необходимо обратиться в ПФР и написать заявление на отказ в течение 2014–2015 гг.

Если выбрали вариант: страховая + накопительная, то необходимо (если ранее этого не делали) обратиться в выбранный НПФ и заключить договор или написать заявление в ПФР на выбор УК. Не забудьте заполнить параграф о наследниках (правопреемниках). При инвестировании в ВЭБ или ЧУК можно выбрать вариант инвестиционного портфеля (консервативный или расширенный)

  • Определяемся с УК или НПФ. При принятии решения не стоит полагаться на рассказы и обещания первого встречного консультанта или переводить свои средства, в ту компанию, куда перевели Ваши друзья.
  • С помощью калькулятора ПФР (на сайте: http://www.pfr.ru/) считаем, хватит ли нам государственной пенсии. Если нет, рассматриваем возможность увеличить свою будущую пенсию с помощью добровольных взносов в НПФ. Необходимо позаботиться об этом как можно раньше. Желательно, уже сегодня.
  • Выбираем НПФ. На основании информации с сайтов http://npf.investfunds.ru/ и http://www.pensiamarket.ru/ проводим анализ по следующему алгоритму:
    • Открываем на указанных сайтах рейтинг по накопленной или средней доходности по ДПО за 3 года.
    • Выбираем фонды с максимальным показателем доходности.
  • Просматриваем подробную информацию по выбранным фондам и выбираем фонды, удовлетворяющие следующим критериям:
    • Срок работы на финансовом рынке: не менее 10 лет.
    • Учредители фонда – крупные известные компании с хорошей репутацией на рынке.
    • Рейтинг надежности: ААА или А++
    • Наличие филиала фонда в Вашем регионе
  • По оставшимся фондам составляем таблицу с показателями:
  • Совокупный вклад учредителей.
  • Имущество для осуществления уставной деятельности.
  • Сумма пенсионных резервов.
  • Количество вкладчиков.
  • Выбираем фонды с максимальными показателями
  • Заходим на сайты выбранных фондов, оцениваем публичность, т. е. открытость информации, и знакомимся с предложенными программами, а также читаем правила страхования.
  • Обращаемся в выбранный фонд.

Перечень документов, которые нужны для оформления договора с НПФ:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС (зеленая карточка с регистрационным номером в ПФР).
  3. Заявление.
  • Определяем желаемую прибавку к пенсии и соотносим ее со своими финансовыми возможностями по оплате взносов.
  • Выбираем периодичность оплаты взносов: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, единовременно.
  • Заключаем договор, предварительно внимательно его прочитав.
  • Не забываем регулярно оплачивать взносы через бухгалтерию предприятия, где Вы работаете, или через банк.
  • Отслеживаем информацию по счету в личном кабинете на сайте банка.
  • По мере оплаты взносов (если Вы их осуществляете сами) ежегодно до 30 апреля необходимо подать в налоговую инспекцию по месту регистрации декларацию о доходах и заявление на получение социального вычета в размере 13% от суммы перечисленных взносов.

Документы, необходимые для получения вычета:

  1. Декларация о доходах за истекший год
  2. Копия договора с НПФ
  3. Квитанции на оплату взносов или документ, подтверждающий уплату взносов (берется в НПФ)
  4. Копия лицензии НПФ
  5. Справка 2-НДФЛ
  6. Выписка о состоянии вашего пенсионного счета за истекший налоговый период, заверенная печатью НПФ и подписью его руководителя
  7. Банковские реквизиты своего счета для перечисления вычета.

Такой же вычет можно получить, если Вы осуществляете взносы супруге(-у) или родителям.

  • Если Вы решите расторгнуть договор, то Вы имеете право забрать накопленные средства вместе с доходом, с которого необходимо оплатить налог 13%. Необходимо также вернуть полученный вычет в бюджет. Все удержания производит НПФ. При смене фонда налог не удерживается.
  • При наступлении пенсионного возраста или возраста, указанного в договоре ДПО, необходимо обратиться в фонд за назначением пенсии.

Документы, необходимые для оформления соглашения о назначении и выплате негосударственной пенсии:

  1. Заявление участника фонда о назначении негосударственной пенсии;
  2. Копия паспорта (с регистрацией);
  3. Копия пенсионного удостоверения;
  4. Платежные реквизиты для перечисления пенсии.

Для исключения риска пережить капитал, лучше выбрать схему с пожизненными выплатами.

В список