Покупка квартиры в кредит. Памятка.

Для читателей 30-45 лет

Покупаем жилье в кредит

Вам негде жить, Вы хотите улучшить свои жилищные условия или просто Вы заботитесь о будущем своих детей и хотите купить недвижимость. При этом Вы понимаете, что накопить такую существенную сумму сложно, так как деньги обесцениваются, а цены на жилье постоянно растут. Вы принимаете решение взять ипотечный кредит. Как?

Оцените в долгосрочной перспективе свои возможности по выплате кредита и возможной, не сильно обременительной сумме ежемесячного платежа для вашей семьи, чтобы Вам после уплаты кредита хватало средств на удовлетворение Ваших насущных потребностей. Не забывайте, что в таком режиме Вы будете жить более 10 лет. Оцените все свои риски (потеря работы, снижение заработной платы, увеличение расходов семьи в связи с рождением ребенка, образованием или другими факторами). Внимательно все просчитайте и продумайте. Это очень серьезное решение.
Определитесь с видом недвижимости. Что Вы хотите: готовое жилье, квартиру в строящемся доме или вообще собственный коттедж?
Выберите банк. Учтите, что Вам раз в месяц надо вносить платежи, значит либо банк должен быть рядом, либо у него должна быть возможность принимать платежи через интернет или другие способы внесения платежа, удобные Вам.
Выберите условия кредита: на сайтах удобных для Вас банков ознакомьтесь с ипотечными программами и отберите их по следующим критериям:

Параметры	Критерии
Процентная ставка	Наименьшая
Дополнительные комиссии по кредиту	Отсутствуют или минимальные
Штрафы и ограничения досрочного погашения	Отсутствуют
Первоначальный взнос	Если у Вас мало денег, минимальный.
Созаемщики	Возможность использовать нескольких для увеличения суммы кредита, если есть такая необходимость
Валюта кредита	Должна совпадать с валютой получения дохода.
Подтверждение дохода	Возможность кредитования ИП, владельца бизнеса и подтверждение дополнительного дохода, если Вам это актуально.
Ограничения на использование квартиры	Такие, которые не помешают запланированному Вами использованию жилья.

Проведите предварительный расчет платежей и суммы переплаты в выбранных банках, используя универсальный кредитный калькулятор.
Подайте документы согласно перечню в Приложении 2 на одобрение заемщика, можно одновременно в несколько выбранных банков.
При получении положительного решения подберите объект недвижимости, основываясь на требованиях банка. Не забудьте их заранее изучить.
Закажите оценку в независимой оценочной компании, одобренной банком. Запомните! Сумма кредита и первоначальный взнос считаются от оценочной стоимости, а не от цены квартиры.
Получите одобрение банка на объект недвижимости.
Подберите страховую компанию из одобренных банком, заранее свяжитесь с ней и обговорите все условия страхования. Подробности подбора – в курсе «Защита от рисков»
Назначьте дату сделки.
Соберите в банке всех созаемщиков и продавцов.
Подпишите кредитный договор, договор купли-продажи, договор страхования.
Подайте документы на регистрацию в Федеральную регистрационную службу.
Через указанное регистратором время получите документы с регистрацией.
Произведите окончательный расчет.
Квартира (дом) Ваша!
Соберите документы на получение вычета по перечню в Приложении 3.
Определитесь со способом получения вычета. По месту работы или путем перечисления на расчетный счет.
Подайте декларацию в налоговые органы и заявление на имущественный вычет за приобретение (строительство) недвижимости. 30 апреля следующего года ждать необязательно.
Ежегодно подавайте документы на имущественный вычет по уплате процентов.

Особенности оформления кредита при покупке квартиры в строящемся доме

Застройщик и сама стройка должны быть аккредитованы (проверены и одобрены) банком. На сайте банка обычно есть список аккредитованных объектов.
После регистрации сделки в ФРС банк перечисляет деньги на счет застройщика-продавца.
После получения Вами свидетельства собственности на квартиру, Вам нужно обратиться в банк для понижения процентной ставки по кредиту и в страховую компанию для понижения взносов на страхование имущества.
Вычет можно получать уже на этапе строительства, но для увеличения возможной суммы вычета лучше подождать окончания и учесть затраты на ремонт и отделку квартиры. Вычет по процентам можно начинать получать со следующего года после получения кредита.

Особенности оформления кредита при строительстве частного дома

Кредитные средства выдаются частями.
Необходимо подтверждать целевое использование средств перед получением следующей части.
На время строительства дома, как правило, банк требует дополнительное обеспечение в качестве поручительства или дополнительного залога другого жилого помещения.
Ставка по кредиту на этапе строительства выше.

Как не попасть впросак или основные ошибки при оформлении ипотечного кредита

Неверная оценка своих финансовых возможностей. Самая критичная ошибка. Приводит к проблемам вплоть до потери жилья.
Выбор максимального срока кредита – 30 лет.
Оформление кредита в валюте, отличной от валюты, в которой получается доход.
С целью увеличения вероятной суммы кредита оформление в созаемщики лиц, которые потом будут претендовать на долю в квартире, хотя они и не участвовали в оплате кредита.
Подписание кредитного договора без прочтения. Впоследствии можно обнаружить множество сюрпризов в виде условий кредитования. Требуйте расчет эффективной процентной ставки и внимательно читайте договор!
Оформление ломбардного кредита под залог единственного имеющегося жилья с целью использования средств для вложения в рискованный бизнес или для игры на бирже. Вы можете оставить семью на улице!
Предоставление поддельных документов или указание в анкете заведомо ложной информации влечет увеличение шансов на отказ, а в случае одобрения и последующего возникновения сложностей с погашением кредита – на заведение уголовного дела!
Перерасчет суммы ежемесячного платежа при досрочном погашении кредита – гораздо эффективнее перерассчитывать срок кредита.