Инвестиции и риски. Памятка.

Инвестиции и риски. Памятка.

Определите личные финансовые цели и сроки инвестирования

Очень важно четко понимать, к какому классу инвесторов вы относитесь - долгосрочным или краткосрочным (См. главу «Как грамотно инвестировать для достижения финансовых целей»).

Начинайте инвестировать уже сейчас.

Чем раньше человек начинает инвестировать, тем большую сумму он может накопить со временем и тем дешевле для него будет достижение поставленной цели.

Пример: 

Представьте себе, что у человека есть возможность откладывать

3000 рублей ежемесячно под 24% годовых. Через 20 лет на счету у вкладчика будет почти 17 577 000 рублей. А теперь попробуем подсчитать, что будет, если этот человек решит откладывать деньги на год позже. Сколько у него будет денег?

13 828 000 рублей. Год промедления обойдется ему в 3 750 000 рублей (или 10 280 рублей в день).

Время - невосполнимый ресурс. Спланируйте свои инвестиции на длительные сроки и не откладывайте принятие решения в долгий ящик.

Узнайте, к какому классу инвесторов вы принадлежите

Определить ваше отношение к рискам и доходности поможет «Тест на определение риск- профиля» (см. ниже).

Добавьте в свой портфель акции (ПИФы акций).

Хотя акции более волатильны (подвержены сильным и слабо предсказуемым колебаниям стоимости и доходности), чем большинство других инструментов инвестирования, при долгосрочных инвестициях вы можете быть вознаграждены доходами, значительно превышающими уровень инфляции.

Не начинайте с крупных сумм

Следует помнить, что практически всем инвестициям присущи риски, и рисковать сразу большими средствами - опасное занятие. Поэтому начните с малого - поживите жизнью инвестора, узнайте об основных подводных камнях, тогда переходите с серьезным действиям и суммам.

Формируйте диверсифицированный портфель

Распределяйте активы среди различных классов инструментов: акций, облигаций, фондов денежного рынка. В своем классе также не инвестируйте только в один тип долговых инструментов или в акции одной отрасли. Действуя таким образом, вы уменьшите свои риски и получите более стабильный доход.

Минимизируйте свои издержки

Старайтесь выбирать инструменты с низкими выплатами вознаграждения менеджменту и брокерам, с низкими комиссионными.

Пересматривайте портфель

Хотя бы один раз в год пересматривайте ваш портфель. В рамках вашего долгосрочного инвестиционного плана перегруппируйте активы так, чтобы они отражали соотношение риск- доходность на данный момент.

Тест на определение риск-профиля

  • Какова основная цель ваших инвестиций?
    1. Гарантированное сохранение капитала
    2. Защита сбережений от инфляции
    3. Сохранить сбережения от инфляции и немного заработать
    4. Заработать как можно больше
  • Инвестиции какого характера вы предпочитаете?
    1. Минимальный риск, низкий потенциал доходности
    2. Низкий риск, средний потенциал доходности
    3. Средний риск, высокий потенциал доходности
    4. Высокий риск, максимальный потенциал доходности
  • Ваши ожидания относительно доходности инвестиций?
    1. До 5% годовых
    2. 5-8 % годовых
    3. 9-12 % годовых
    4. Более 12% годовых
  • Что вы знаете об инвестициях?
    1. Почти ничего не знаю
    2. Кое-что знаю, но сомневаюсь в полноте своих знаний
    3. Неплохо разбираюсь в этой области
    4. Обладаю глубокими знаниями в этой области
  • Какую часть сбережений вы готовы вложить в активы, которые могут не только расти, но и падать в цене?
    1. Самую минимальную
    2. До половины своего капитала
    3. Более половины своего капитала
    4. Хоть все, только на текущие расходы оставлю
  • На какой срок вы готовы вложить деньги?
    1. До 3 лет
    2. От 3 до 5 лет
    3. От 5 до 10 лет
    4. Свыше 10 лет
  • Какое понижение стоимости активов приемлемо для вас?
    1. До 5% стоимости
    2. 5-10% стоимости
    3. 10-15% стоимости
    4. Меня не волнует любое снижение
  • Как вы поступите, если ваши активы из-за рыночных потрясений потеряют более 20% стоимости?
    1. Продам все и выйду в деньги
    2. Продам часть своего портфеля
    3. Не стану вносить изменения в портфель
    4. Докуплю еще, пока дешево

Сложите все баллы за ответы:

  • A - 1 балл,
  • B - 2 балла,
  • C - 3 балла,
  • D - 4 балла,

и найдите себя на шкале:

8-15

Консервативный инвестор

Нацелен как на сохранение, так и на долгосрочный прирост капитала главным образом через реинвестирование дохода. Вложения преимущественно в ценные бумаги с фиксированным доходом и депозиты.

16-24

Умеренный инвестор

Нацелен на долгосрочный рост через прирост капитала и реинвестирование дохода. Вложения в акции и инструменты с фиксированным доходом, а также частично в депозиты для снижения провалов фондового рынка.

25-32

Агрессивный инвестор

Нацелен на долгосрочный рост инвестиций через прирост капитала. Распределение активов направлено в сторону акций, которые на отдельных рынках и в разные времена могут быть подвержены серьезным колебаниям рынка.

10 признаков финансовой пирамиды

  • У организации нет лицензии, или вкладчиков уверяют, что для этого вида деятельности она не нужна
  • Вкладчикам обещают высокую доходность
  • В рекламе компании сообщается, что высокая доходность обусловлена новыми сверхприбыльными видами инвестирования
  • Вкладчиков призывают не раздумывать долго, а быстрее вкладывать деньги
  • Выплаты клиентам вычитаются не из прибыли компании, а из вкладов предыдущих клиентов
  • Вкладчиков не информируют о возможных рисках
  • Договор составлен таким образом, что в случае краха компания вкладчикам ничего не выплачивает
  • Скрывается информация о руководстве компании
  • С клиентов берется расписка о неразглашении конфиденциальной информации
  • От вкладчиков требуется уплатить регистрационный сбор, а размер прибыли зависит от количества привлеченных лично ими клиентов
В список