Инвестиции и риски. Памятка. |
Определите личные финансовые цели и сроки инвестирования
Очень важно четко понимать, к какому классу инвесторов вы относитесь - долгосрочным или краткосрочным (См. главу «Как грамотно инвестировать для достижения финансовых целей»).
Начинайте инвестировать уже сейчас.
Чем раньше человек начинает инвестировать, тем большую сумму он может накопить со временем и тем дешевле для него будет достижение поставленной цели.
Пример:
Представьте себе, что у человека есть возможность откладывать
3000 рублей ежемесячно под 24% годовых. Через 20 лет на счету у вкладчика будет почти 17 577 000 рублей. А теперь попробуем подсчитать, что будет, если этот человек решит откладывать деньги на год позже. Сколько у него будет денег?
13 828 000 рублей. Год промедления обойдется ему в 3 750 000 рублей (или 10 280 рублей в день).
Время - невосполнимый ресурс. Спланируйте свои инвестиции на длительные сроки и не откладывайте принятие решения в долгий ящик.
Узнайте, к какому классу инвесторов вы принадлежите
Определить ваше отношение к рискам и доходности поможет «Тест на определение риск- профиля» (см. ниже).
Добавьте в свой портфель акции (ПИФы акций).
Хотя акции более волатильны (подвержены сильным и слабо предсказуемым колебаниям стоимости и доходности), чем большинство других инструментов инвестирования, при долгосрочных инвестициях вы можете быть вознаграждены доходами, значительно превышающими уровень инфляции.
Не начинайте с крупных сумм
Следует помнить, что практически всем инвестициям присущи риски, и рисковать сразу большими средствами - опасное занятие. Поэтому начните с малого - поживите жизнью инвестора, узнайте об основных подводных камнях, тогда переходите с серьезным действиям и суммам.
Формируйте диверсифицированный портфель
Распределяйте активы среди различных классов инструментов: акций, облигаций, фондов денежного рынка. В своем классе также не инвестируйте только в один тип долговых инструментов или в акции одной отрасли. Действуя таким образом, вы уменьшите свои риски и получите более стабильный доход.
Минимизируйте свои издержки
Старайтесь выбирать инструменты с низкими выплатами вознаграждения менеджменту и брокерам, с низкими комиссионными.
Пересматривайте портфель
Хотя бы один раз в год пересматривайте ваш портфель. В рамках вашего долгосрочного инвестиционного плана перегруппируйте активы так, чтобы они отражали соотношение риск- доходность на данный момент.
Тест на определение риск-профиля
- Какова основная цель ваших инвестиций?
- Гарантированное сохранение капитала
- Защита сбережений от инфляции
- Сохранить сбережения от инфляции и немного заработать
- Заработать как можно больше
- Инвестиции какого характера вы предпочитаете?
- Минимальный риск, низкий потенциал доходности
- Низкий риск, средний потенциал доходности
- Средний риск, высокий потенциал доходности
- Высокий риск, максимальный потенциал доходности
- Ваши ожидания относительно доходности инвестиций?
- До 5% годовых
- 5-8 % годовых
- 9-12 % годовых
- Более 12% годовых
- Что вы знаете об инвестициях?
- Почти ничего не знаю
- Кое-что знаю, но сомневаюсь в полноте своих знаний
- Неплохо разбираюсь в этой области
- Обладаю глубокими знаниями в этой области
- Какую часть сбережений вы готовы вложить в активы, которые могут не только расти, но и падать в цене?
- Самую минимальную
- До половины своего капитала
- Более половины своего капитала
- Хоть все, только на текущие расходы оставлю
- На какой срок вы готовы вложить деньги?
- До 3 лет
- От 3 до 5 лет
- От 5 до 10 лет
- Свыше 10 лет
- Какое понижение стоимости активов приемлемо для вас?
- До 5% стоимости
- 5-10% стоимости
- 10-15% стоимости
- Меня не волнует любое снижение
- Как вы поступите, если ваши активы из-за рыночных потрясений потеряют более 20% стоимости?
- Продам все и выйду в деньги
- Продам часть своего портфеля
- Не стану вносить изменения в портфель
- Докуплю еще, пока дешево
Сложите все баллы за ответы:
- A - 1 балл,
- B - 2 балла,
- C - 3 балла,
- D - 4 балла,
и найдите себя на шкале:
8-15
Консервативный инвестор
Нацелен как на сохранение, так и на долгосрочный прирост капитала главным образом через реинвестирование дохода. Вложения преимущественно в ценные бумаги с фиксированным доходом и депозиты.
16-24
Умеренный инвестор
Нацелен на долгосрочный рост через прирост капитала и реинвестирование дохода. Вложения в акции и инструменты с фиксированным доходом, а также частично в депозиты для снижения провалов фондового рынка.
25-32
Агрессивный инвестор
Нацелен на долгосрочный рост инвестиций через прирост капитала. Распределение активов направлено в сторону акций, которые на отдельных рынках и в разные времена могут быть подвержены серьезным колебаниям рынка.
10 признаков финансовой пирамиды
- У организации нет лицензии, или вкладчиков уверяют, что для этого вида деятельности она не нужна
- Вкладчикам обещают высокую доходность
- В рекламе компании сообщается, что высокая доходность обусловлена новыми сверхприбыльными видами инвестирования
- Вкладчиков призывают не раздумывать долго, а быстрее вкладывать деньги
- Выплаты клиентам вычитаются не из прибыли компании, а из вкладов предыдущих клиентов
- Вкладчиков не информируют о возможных рисках
- Договор составлен таким образом, что в случае краха компания вкладчикам ничего не выплачивает
- Скрывается информация о руководстве компании
- С клиентов берется расписка о неразглашении конфиденциальной информации
- От вкладчиков требуется уплатить регистрационный сбор, а размер прибыли зависит от количества привлеченных лично ими клиентов