Целевые накопительные планы. Памятка

Для читателей 25-30 лет

Каковы Ваши жизненные цели?

Задумайтесь о тех жизненных целях, которые перед вами стоят в ближайшие 2–3 года. Запишите их, придайте им вид финансовых целей. Чтобы преобразовать желание в финансовую цель, необходимо очень четко материализовать ее, используя три простых показателя:

Сколько стоит достижение этой цели? Т. е. сколько необходимо денег для реализации задуманного – какова цена автомобиля, поездки в отпуск, свадебного торжества?
Когда я хочу достигнуть цели? Через месяц, через год или через 5 лет?
Насколько регулярно будет повторяться эта цель? Сколько раз в год вы хотели бы ездить в путешествия и насколько часто менять свой автомобиль на новый?
Хотели бы ездить в путешествия и насколько часто менять свой автомобиль на новый?

Вы можете даже составить таблицу, в которой можно отразить ваши мечты и оцифровать их для дальнейших финансовых расчетов:

Цель	Стоимость	Срок	Регулярность
Поездка в отпуск	50 000 рублей	6 мес.	2 раза в год
Покупка автомобиля	400 000 рублей	1 год	1 раз в 3 года
Свадьба	250 000 рублей	3 года	единожды

Как быстро вы можете их достичь?

Рассчитайте «скорость движения» к данным целям с точки зрения финансов: сколько денег вам нужно откладывать, сколько времени потребуется для накопления необходимой суммы, какая процентная ставка нужна для того, чтобы накопить на желаемую покупку (полностью или частично).

Для того, чтобы произвести расчеты воспользуйтесь формулой простых или сложных процентов:

Проще всего рассчитать необходимые цифры вы можете, воспользовавшись специальными калькуляторами в интернете, доступными по следующим ссылкам:

Возможно, вам будет необходимо увеличить сумму регулярных отчислений и увеличить ваши доходы или снизить расходы (для получения дополнительной информации вы можете обратиться к материалам в модуле «Управление бюджетом домохозяйства»).

Какой депозит мне подойдет?

Изучите предлагаемые банками условия по депозитам (в вашем городе) и подберите максимально подходящий для вас вклад. Вот на что стоит обращать внимание при выборе конкретного депозита:

Валюта вклада. Если вы предполагаете затем расходовать средства в рублях, то и депозит стоит открывать рублевый.
Срок депозита и процентная ставка по нему. Срок вклада стоит сопоставлять с той целью, для которой вы открываете депозит.
Периодичность начисления и капитализация процентов. Чем чаще начисляются проценты, тем лучше – но это верно только для вкладов с капитализацией.
Возможность пополнения вклада. Как правило, вклады с возможностью пополнения менее доходны, чем без нее.
Возможность частичного снятия средств без потери процентов. Правило то же: по вкладам с частичным снятием ставка ниже.
Наличие или отсутствие автоматической пролонгации. Автоматическая пролонгация договора зачастую не означает автоматического продления ставки.

Зная все вышеперечисленные условия и возможности, которые предоставляет банк по депозитному договору, вы можете выбрать те из них, которые нужны именно вам. Это зависит от целей, которые вы перед собой ставите.

Если вы хотите сберечь уже существующие накопления без определенной цели, то разумнее выбрать депозит на максимальный срок без возможности снятия и пополнения вклада в той валюте, в которой вы предполагает впоследствии расходовать средства. В этом случае у вас есть шанс получить максимально возможную процентную ставку, поскольку сумма вклада будет значительной, срок – максимальным, а дополнительные опции, снижающие доходность, будут отсутствовать.

Если вашей задачей является постепенное накопление средств на ту или иную покупку, то самым подходящим вариантом для вас будет депозит с возможностью пополнения. Вы даже можете настроить автоматическое пополнение вклада с вашей зарплатной карты через систему интернет-банкинга, тем самым исключив из процесса человеческий фактор и увеличив вероятность достижения цели.

Если вы используете депозит как средство для размещения запаса денежных средств на непредвиденные расходы, то лучшим решением будет депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов и с минимальной суммой остатка, по которому проценты могут быть начислены.

Откройте соответствующие депозиты и начните двигаться к вашим целям на 10% быстрее!