Основные риски, связанные с ведением предпринимательской деятельности

Основные риски, связанные с ведением предпринимательской деятельности

В бизнесе основные риски, которые могут быть снижены за счет использования страховых услуг, связаны с:

  • активами компании, непосредственно влияющими на производственную деятельность (основные средства производства, товарные запасы, недвижимость, автомобили)
  • ответственностью перед клиентами и контрагентами при ведении бизнеса
  • трудоспособностью сотрудников предприятия

На практике основной вид страхования, используемый малыми предприятиями – вмененное страхование – например, страхование залогового имущества при кредитовании. Добровольные виды развиты значительно слабее. Среди них некоторой популярностью пользуются страхование товаров в розничной и оптовой торговле, страхование грузов и отчасти – страхование имущества и добровольное медицинское страхование.

Типы страхования, наиболее актуальные для малого бизнеса, и некоторые условия страхования приведены в таблице ниже. Из нее вы можете получить представление о том, какие объекты в вашем бизнесе могут быть защищены с помощью инструментов страхования, и сделать вывод о необходимости защиты именно в вашем случае.

Таблица 1. Виды страхования в малом бизнесе

Виды малых предприятий

Приоритетные объекты страхования

Рекомендуемая страховая сумма

Средний страховой тариф, %

Магазины

Товарные запасы на складе

Исходя из цены приобретения

При полном пакете 0,15–0,38 в

зависимости от вида товара

Товары в торговом зале

По среднемесячному остатку

0,3–0,5

Перерывы в деятельности

Зависит от покрываемого периода и расходов, которые необходимо покрыть (например, текущие расходы – з/п служащих, платежи органам соцстраха, аренда, налоги и сборы, проценты за кредит и др.), а также прибыли.

Для расчета берется годовая база

При полном пакете 0,13–0,35

Ответственность за качество товаров и услуг

5–10% от годового оборота

0,6–1 в зависимости от вида товара

Оптовые и мелкооптовые фирмы

Товарные запасы на складе

По цене закупки (приобретения)

0,6–1 в зависимости от вида товара

Транспортные компании

ОСАГО

По закону

По закону

Ответственность грузоперевозчика

Обычно лимит 30 тыс. долл. США на один страховой случай.

Агрегатный лимит: 50 тыс. долл. США

В зависимости от выбранного лимита и объема

брутто-фрахта 0,1–1,5

Строительные компании

Ответственность при проведении строительно- монтажных работ

300–1000 тыс. руб.

0,5–1,5

Производственные предприятия

Производственное оборудование по стандартным рискам

По рыночной стоимости либо по остаточной балансовой

0,24–0,36 – по

огнеопасному производству; 0,18– 0,26 – по остальным

Перерывы в производстве

Зависит от покрываемого периода и объема покрываемых расходов

0,25–0,35

Товары на складе

По себестоимости

0,21–0,32

Ответственность за качество товаров, работ (услуг)

3–7% от годового оборота

0,5–0,9

Организации и ИП, оказывающие услуги

Профессиональная ответственность

1000–5000 тыс. руб.

0,7–1,2

Перерывы в деятельности

Зависит от покрываемого периода и объема покрываемых расходов

0,5–2 в зависимости от вида деятельности