Расчетные продукты для юридических лиц

Расчётно-кассовое обслуживание

Одним из шагов при создании нового бизнеса (а иногда и для действующего бизнеса) является открытие банковского счета для осуществления расчетов с клиентами и поставщиками. Этот счет открывается в рамках услуги расчетно-кассового обслуживания (РКО) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Вместе с открытием счета банки обычно предлагают множество других сервисов, которые могут быть объединены в

единый пакет финансовых услуг для бизнеса или подключаться дополнительно к основной услуге расчетно-кассового обслуживания.

На что нужно обратить внимание при выборе банка для оказания услуг РКО?

  • надежность банка как платежного агента, отсутствие задержек при проведении платежей, своевременность, оперативность;
  • быстрое реагирование и профессионализм сотрудников службы обслуживания клиентов;
  • наличие удобной для работы системы «банк–клиент»: дружелюбный интерфейс, стабильность соединения с сервером;
  • возможность осуществлять большую часть документарных операций (в идеале — все) через «банк–клиент»;
  • величина абонентской платы и комиссий, взимаемых банком за операции РКО.

Индивидуальным предпринимателям также полезно знать, что с 1 января 2014 года вступил в силу закон №410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому страхованию подлежат средства на всех банковских счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей. Предпринимателям компенсации будут выплачиваться после полного расчета с физическими лицами. Сумма страхования такая же, как и для обычных вкладчиков — 700 000 рублей.

На данный момент многие банки постепенно интегрируют свои услуги, связанные с расчетным обслуживанием предприятий, в различные сервисы онлайн-бухгалтерии. Подобный симбиоз может быть интересен, поскольку вы сможете автоматически выгружать банковские выписки и разносить денежные потоки по статьям «доходы» и «расходы», передавать платёжные поручения в банк, сдавать электронную отчётность в один клик и т. д. Ссылки на сайты подобных сервисов представлены ниже:

Эквайринг (расчеты по пластиковым картам)

Эквайринг – это термин, обозначающий прием к оплате банковских карт. Поскольку банковские карты становятся широко распространенной формой платежа за товары и услуги и все активнее заменяют наличные, то организация такого способа приема денег может стать отличным способом увеличения эффективности бизнеса.

Вы можете увеличить количество клиентов и оборотов вашего предприятия за счет:

  • привлечения новых клиентов – владельцев банковских карт (в том числе и кредитных)
  • повышения среднего размера покупки, поскольку клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств и легче решаются на незапланированные покупки

В то же время увеличится безопасность и удобство платежей, поскольку:

  • сократится количество операций с наличными и время, затрачиваемое на пересчёт мелочи в кассе
  • вам не придется больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества
  • снизятся расходы на инкассацию

Каков механизм взаимодействия с банком при использовании эквайринга?

  1. Вы подписываете с банком договор эквайринга.
  2. Банк производит установку оборудования (POS-терминалов) для приема карт и проводит обучение вашего персонала правилам приема карт к оплате.
  3. Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
  4. Проведение операции – не более минуты.
  5. Перечисление денежных средств на расчетный счет организации за вычетом комиссии за осуществление расчетов.

Стоит ли использовать такой сервис в своем бизнесе, ведь за каждую операцию, проведенную по пластиковой карте, банк возьмет с вас комиссию? Какова рентабельность эквайринга?

  1. Аренда терминалов для приема платежей бесплатна. Если банк пытается взять с вас оплату аренды – поищите другой банк.
  2. Размер комиссии зависит, в основном, от оборота по вашему POS-терминалу: чем больше у вас рассчитываются пластиковыми картами, тем меньше у вас будет комиссия. Максимальная комиссия (на старте сотрудничества) составляет около 1,9% платежа.
  3. По статистике средний чек покупки при оплате картой на 30–50% выше, чем при оплате наличными, а количество покупок в местах, где доступен безналичный платеж, на 20–40% больше, чем в местах, где такая услуга не предоставляется.

Корпоративные банковские карты

Корпоративная карта – банковская карта, привязанная к счету юридического лица. По своей сути корпоративная карта представляет собой аналог денежных средств, выданных под отчет и предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, в том числе накладных, представительских, транспортных и командировочных расходов, а также получения наличных денежных средств.

В чем же могут быть преимущества использования корпоративных карт для вашего предприятия:

  1. Управление и контроль над расходами компании. Возможность установления лимитов по картам и подключение SMS-информирования позволяют в режиме реального времени контролировать расход денежных средств. Также банк предоставляет компании детальную выписку по операциям с использованием карт. За счет этого ваша бухгалтерия может контролировать целевое расходование средств сотрудниками;
  2. Сокращение операционных расходов и времени, связанных с выдачей подотчетных сумм. Вам не надо получать в банке наличные денежные средства на хозяйственные расходы, осуществлять их доставку и хранение;
  3. Возможность совершать платежи на сумму свыше 100 тыс. рублей. В соответствии с указанием ЦБ РФ, расчеты наличными деньгами в РФ между организациями, в том числе индивидуальными предпринимателями, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в рамках одного договора могут производиться в размере, не превышающем 100 тыс. рублей. Расчеты с помощью корпоративной карты относятся к безналичным платежам – таким образом, данное ограничение на операции с корпоративными картами не распространяется;
  4. Круглосуточный доступ к денежным средствам на счете организации. Возможность в любое время получать наличные в банкоматах (хорошая альтернатива чековой книжке)
  5. Снижение риска потери или кражи наличных денежных средств. При утрате карты клиент может ее заблокировать, сохранив средства;
  6. С помощью карты можно совершать покупки в сети Интернет;
  7. Корпоративные карты могут иметь определенные виды скидок и льгот.

Для оформления карточки юридическому лицу необходимо заключить с банком договор о выпуске и обслуживании корпоративных карт, где отображаются сведения о сотрудниках, которые будут пользоваться этими картами. Годовое обслуживание одной корпоративной карты в российских банках в среднем стоит от 1 тыс. рублей. В течение семи рабочих дней со дня открытия или закрытия счета по обслуживанию корпоративных карт необходимо уведомить об этом налоговую инспекцию (ст. 23, 6.1 НК РФ). За нарушение этого срока предусмотрен штраф в размере 5 тыс. рублей по ст. 118 НК РФ.

Пример. Пакеты РКО с различными опциями (включая начисление процентов на остаток, корпоративные банковские карты и т. д.)

Пакеты финансовых услуг

Комфорт

Бизнес

Оптимум

Лидер

Максимум

Открытие и ведение расчетного счета в рублях

Заверка карточки с образцами подписей

Открытие и ведение до двух расчетных счетов в иностранной валюте

Справки об операциях и оборотах клиента в Банке

Система дистанционного банковского

обслуживания «Банк – клиент»

Специальные ключи защиты информации eToken для удаленного доступа

Электронные рублевые переводы на счета в других банках (без ограничения по количеству платежей)

Электронные переводы в иностранной валюте на счета в других банках (без ограничения по количеству платежей)

Взнос наличных денежных средств на расчетный счет в рублях (без ограничения по количеству операций)

Взнос наличных денежных средств на расчетный счет в иностранной валюте

Пакеты финансовых услуг

Комфорт

Бизнес

Оптимум

Лидер

Максимум

Выдача наличных денежных средств (без ограничения по количеству операций)

Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте

Оформление чековой книжки

Продленный операционный день при приеме электронных платежных поручений

Отправка платежей ближайшим возможным рейсом

Срочное открытие паспорта сделки

Выпуск и

обслуживание корпоративной карты VISA Business / MasterCard® Business Card на выбор

Выпуск и

обслуживание корпоративной карты Visa Gold / MasterCard® Gold Card на выбор с возможностью страхования путешественников

Выпуск и обслуживание корпоративной карты Visa Gold / MasterCard® Gold Card на выбор с предоставлением членства в IAPA

Выпуск и обслуживание до пяти корпоративных карт VISA Business / MasterCard® Business Card на выбор

Прочие операции по корпоративным картам

Начисление 2% на остаток по счету

Зарплатный проект: перевод денежных средств, выпуск и обслуживание зарплатных карт на выгодных условиях

Выпуск и обслуживание персональной дебетовой карты Visa Classic или MasterCard® Standard Card с подключенной услугой Enter.UniCredit

Выпуск и обслуживание персональной дебетовой карты

Пакеты финансовых услуг

Комфорт

Бизнес

Оптимум

Лидер

Максимум

Visa Gold или MasterCard® Gold Card с услугами Enter.UniCredit, SMS.UniCredit и страхования путешественников

Эксклюзивный пакет услуг Prime для руководителя

iPad mini или Samsung Galaxy S4 в подарок на выбор

Юридические, налоговые и бухгалтерские консультации

Скидка 1% к ставке по любым кредитам для клиентов МСБ

Отмена комиссии за управление кредитом

Специальные условия на программы страхования для бизнеса и его собственника

Сопутствующие услуги по валютному контролю