Ответы и пояснения к задачам модуля Накопительное страхование жизни

Ответы и пояснения к задачам модуля Накопительное страхование жизни

Задание

Петр. 34 года. Работает IT-специалистом в крупной компании. Зарплата: 150 000 руб. в месяц. Женат. Жена работает менеджером в известной телекоммуникационной компании. Зарплата: 50 000 руб. в месяц. Ребенку Васе – 5 лет. Ежемесячные расходы: около 100 000 руб. Планируют накопить 2 000 000 руб. на высшее образование ребенка.

Какую «подушку финансовой безопасности» нужно иметь семье Петра?

Каковы параметры программы накопительного страхования (срок, страховая сумма и т. д.), подходящей семье для реализации её целей?

Решение:

Рекомендуемый размер «подушки» финансовой безопасности – 1–3 размера годовых дохода кормильца семьи. Основным кормильцем семьи является Петр, т. е. в данном случае размер «подушки»: 1 800 000–5 400 000 рублей.

Для накопления на образование ребенка семье стоит открыть программу накопительного страхования на срок 13 лет (до 18-летия ребенка), величина страховой суммы: от 2 000 000 рублей (сумма, необходимая для финансирования образования ребенка). В пакет рисков должны входить: уход из жизни в результате несчастного случая, телесные повреждения, смертельно опасные заболевания. Это позволит семье сохранить комфортный уровень жизни в сложных ситуациях, связанных с жизнью и здоровьем основного кормильца. В программу стоит включить опцию «освобождение от уплаты взносов», что даст семье гарантию накопления средств на образование независимо от возможности уплачивать взносы.

Семье рекомендуется делать взносы в пределах 10% от среднемесячного дохода семьи, т. е. не более 20 000 рублей.

Задание

Игорь 35 лет, женат, воспитывает двух детей. Открыл программу накопительного страхования жизни на свое имя на 10 лет, страховая сумма – 1 200 000 руб. В программу включены риски: инвалидность 1-ой группы (страховая выплата – 100 %), уход из жизни в результате несчастного случая (страховая выплата – 100 %), телесные повреждения, освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности.

Какие выплаты получит семья в случае, если Игорь:

  • сломает ногу (страховая выплата – 10 %)?
  • доживет до окончания срока действия программы?
  • получит инвалидность 1 группы?

Решение:

  1. В случае перелома ноги Игорь получит выплату в размере 10% от страховой суммы, т. е. 120 000 рублей, а также выплату в размере 100% от страховой суммы, т. е. 1 200 000 рублей, + начисленный страховой компанией инвестиционный доход по окончанию срока программы
  2. В случае дожития до окончания срока действия программы Игорь получит выплату в размере 100% страховой суммы, т. е. 1 200 000 рублей, а также начисленный страховой компанией инвестиционный доход.
  3. В случае получения инвалидности 1-ой группы Игорь получит выплату в размере 100% от страховой суммы, т. е. 1 200 000 рублей в момент получения инвалидности, а также выплату в размере 100% от страховой суммы, т. е. 1 200 000 рублей, плюс начисленный страховой компанией инвестиционный доход по окончанию срока программы