Как сделать правильный выбор?

Выбор программы накопительного страхования состоит из двух этапов: выбор страховой компании и выбор программы страхования.

Как выбрать страховую компанию

Внимание к ряду фактов поможет Вам правильно выбрать страховую компанию:

НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ

  • В названии компании, которая имеет право осуществлять накопительное страхование жизни, обычно присутствуют слова «жизнь» или «лайф»

СТАЖ РАБОТЫ НА РЫНКЕ, НАЛИЧИЕ КРУПНЫХ УЧРЕДИТЕЛЕЙ И КЛИЕНТОВ

  • срок работы на рынке не менее 10 лет: «возраст» компании подтверждает её солидность и надежность (информацию можно найти на сайте ЦБ РФ.
  • учредители и клиенты – крупные и известные на рынке компании: как правило, эту информацию страховые компании размещают на своих сайтах

ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ КОМПАНИИ

  • Размер уставного капитала (не менее 240 млн. руб., информацию можно найти на сайте ЦБ РФ)
  • Договоры с крупнейшими перестраховочными компаниями (Scor, Gen Re), информация размещается на сайтах страховых компаний

ВЫСОКИЕ РЕЙТИНГИ, УЧАСТИЕ В ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ СООБЩЕСТВАХ, ОТКРЫТОСТЬ И ПРОЗРАЧНОСТЬ

  • Наличие рейтинга категории «А» ведущих рейтинговых агентств: РА «Эксперт», НРА (информация размещена на сайтах рейтинговых агентств)
  • Наличие сайта, размещение правил страхования в открытом доступе
  • Членство во Всероссийском союзе страховщиков, Ассоциации страховщиков жизни (информация размещена на сайтах организаций)

Как выбрать страховую программу

ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ

  • Расставьте приоритеты в финансовых целях, определите те, реализацию которых важно гарантировать
  • Определите срок реализации цели и стоимость

РИСКИ

  • Определите риски, связанные с вашей жизнью и здоровьем, которые могут повлиять на способность зарабатывать деньги
  • Оцените возможные последствия, связанные с этими рисками


СТРАХОВАЯ СУММА

  • Рекомендуется иметь «в резерве» сумму, эквивалентную сумме 1–3 годовых доходов Застрахованного
  • При определении страховой суммы можно учесть стоимость финансовой цели

КОМФОРТНЫЙ УРОВЕНЬ ВЗНОСА

  • 5–10 % от ежемесячного дохода — это те деньги, которые можно сберегать без ущерба для привычной жизни
  • Размер страховых взносов будет зависеть от варианта программы, страховой суммы, возраста, пола, срока страхования

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОГРАММ

  • выбирайте максимально гибкую программу с возможностью менять условия в течение срока (валюту, периодичность оплаты, сумму взноса и т. д.)
  • выбирайте программу с территорией покрытия «весь мир»

Задание:

Петр. 34 года. Работает IT-специалистом в крупной компании. Зарплата: 150 000 руб. в месяц. Женат. Жена работает менеджером в известной телекоммуникационной компании. Зарплата: 50 000 руб. в месяц. Ребенку Васе – 5 лет. Ежемесячные расходы: около 100 000 руб. Планируют накопить 2 000 000 руб. на высшее образование ребенка.

Какую «подушку финансовой безопасности» нужно иметь семье Петра?

Каковы параметры программы накопительного страхования (срок, страховая сумма и т. д.), подходящей семье для реализации её целей?

(Ответы и пояснения в конце модуля)