Что и кому стоит страховать?

Для того чтобы определить необходимость в страховании жизни и здоровья в различных его интерпретациях, взгляните на следующие простые правила.

Прежде всего, мы рассмотрим страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Рекомендуем вам ответить для себя на несколько вопросов.

  • У вас есть семья (муж/жена, дети), будущее которых вы хотели бы обезопасить.
  • Вы являетесь единственным (или основным) источником дохода для своей семьи.
  • Вы работаете на травмоопасном производстве, ваша работа так или иначе связана с риском для жизни
  • Вы часто совершаете поездки за рулем, управляете или перемещаетесь на личном автомобиле
  • Вы увлекаетесь экстремальными видами спорта
  • У вас отсутствуют резервные накопления, позволяющие обеспечить вас финансами на 3–6 месяцев
  • Вам неоткуда получить финансовую поддержку (родители, родственники, близкие друзья) в случае непредвиденных неприятных обстоятельств.

Если вы ответили «да» хотя бы на один из этих вопросов, то вам стоит задуматься о приобретении полиса страхования жизни. Страховая сумма по таким полисам должна равняться примерно двум-трем вашим годовым доходам. То есть при зарплате

25 000 рублей в месяц, сумма покрытия должна быть равна примерно 600–900 тысяч рублей. Этих средств должно хватить на покрытие финансовых последствий от большинства неприятных событий.

Второй приоритет – страхование вас, как заемщика. Дело в том, что в ситуации, когда у вас есть финансовые обязательства, ваши имущественные риски имеют особый характер – при неблагоприятных обстоятельствах они увеличивают степень давления на семейный бюджет. В этом случае, особенно в отсутствии общего полиса страхования жизни, стоит рассмотреть возможность страхования вас, как заемщика. Здесь нужно обязательно оценить все финансовые условия как кредитного предложения (по его выгодности), так и тарифы по страхованию.

Страхование же выезжающих за рубеж стоит использовать каждый раз при выезде за границу. Как правило, медицинские услуги за рубежом недешевы, и расходы на покупку полиса страхования ВЗР вполне оправданы.

Задание.

C помощью приведенных ниже таблиц оцените влияние различных рисков на ваше благосостояние и ваши потребности в страховании жизни и трудоспособности.

Источники дохода семьи

Доля в совокупном доходе

Влияние на обеспечение привычного уровня жизни

Риски, влекущие прекращение поступление этого вида дохода

Оценка потребности в страховании

Зарплата

Доход от бизнеса

Рента от передачи имущества в аренду

Депозиты

Перечисления от других лиц

Доходы от инвестиций

Возможные финансовые риски

Факторы, влияющие на наступление события

Факторы, препятствующие наступлению события

Вероятность наступления и примерный объем расходов

Оценка потребности в страховании

Заболевания и необходимость в медицинской помощи

Потеря работы

Несчастный случай, болезнь

Потеря трудоспособности

Потеря кормильца

Банкротство, остановка бизнеса

Непредвиденные расходы, связанные с защитой своих интересов

Риски ответственности

Предусмотрено ли обязательное страхование. В каком объеме?

Факторы, влияющие на наступление события

Факторы, препятствующие наступлению события

Оценка потребности в страховании

Оплата кредита и процентов по нему